車校のローン・分割払い｜支払い方法と申し込む前に確かめること

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車校の支払い方法は4つに分けて考える

『みんなどうやって払っているんだろう？』と気になる方も多いはずです。実は、車校の支払い方法は1つではないんです。

一括で払う場合

一括は、手数料がかからないことが多く、支払いの合計がいちばん分かりやすい方法です。ただ、まとまったお金が一度に必要になります。

『一括のほうが得なのは分かるけど、手元にない…』という方も多いですよね。そんな時に考えるのが、残りの3つの方法です。

教習ローンを使う場合

自車校のローンは、教習の料金を払うためのローンのことです。車校の窓口でローンの申し込みを案内してくれることもあります。

ローンには審査があり、手数料（利息）がかかります。毎月の返済額だけでなく、返し終わるまでの合計を見てから決めましょう。

クレジットカードの分割で払う場合

車校がクレジットカードでの支払いに対応していれば、カードで払ってからカード会社に分割で返すこともできます。何回まで分けられるか、手数料がどのくらいかはカードによって違います。

カードの利用枠が足りないと、一度に払えないこともあります。カードで払う時は、利用枠と分割の手数料を先に確かめておきましょう。

分けて払う方法

車校によっては、入校の時と途中で分けて払うような方法を用意していることもあります。あるかどうかは車校ごとに違うので、窓口で聞いてみてください。

例えば、こんなふうに聞いてみるとスムーズです。

「一括が難しいのですが、分けて払う方法やローンはありますか？」

一括と分割、向いているのはどっち？

どちらがいいかは、手元のお金と毎月の収入で決まります。迷った時は、次の比べ方を参考にしてみてください。

分割を選ぶ時も、『毎月いくらなら無理なく返せるか』を先に決めておくと、回数を選びやすくなります。

車校のローン金利は「実質年率」で比べる

『月々これだけなら払えそう』と、毎月の金額だけで決めてしまうことってありますよね。でも、ここが大事なところです。

料金表示のルールで決まっている項目

指定自動車教習所は、公正取引委員会と消費者庁長官の認定を受けた「表示に関する公正競争規約」に従っています。規約では、教習料金と一緒に分割払いを書く時は、次の項目を表示することになっています。

この5つがそろっていれば、支払いの合計を自分で計算できます。表示が見当たらない時は、窓口で紙に書いてもらうと比べやすいです。

支払いの合計を比べる計算の仕方

支払いの合計は、「頭金＋各回の支払い額×回数＋そのほかの費用」で出せます。これを一括の金額と比べると、分割にしたことで増えるお金が分かります。

例えば、回数を増やすと毎月の金額は小さくなります。そのかわり、手数料がかかる期間が長くなり、合計は増えやすいんです。

車校の料金分割で見落としやすいこと

分割で払う金額のもとになるのは、教習料金です。規約では、追加の技能教習（補習）や再検定の料金は、教習料金とは別に「1時限あたり」「1回あたり」で表示されます。

つまり、ローンを組んだあとに補習が増えると、その分は別に払うことがあるんです。延びた時のお金の仕組みは車校の追加料金とは？で紹介しています。

車校のお金払うタイミングはいつ？

『車校って、お金払うタイミングはいつなの？』という疑問もよく見かけますよね。入校の手続きの時に払う車校もあれば、決まった日までに払う車校もあります。

ローンを使う時は、審査の結果が出るまでに時間がかかることもあります。入校日が決まっているなら、逆算して早めに申し込んでおきましょう。

教習料金とは別に用意しておくお金

ローンや分割で払うのは、主に教習料金です。それとは別に、入校の時の住民票の写し（本籍が書かれたもの）や写真のお金がかかります。

例として仙台市では、コンビニ交付の住民票の写しが200円です。手数料は市区町村で違うので、住んでいる所の案内で確かめてみてください。

卒業したあとは、住所地の試験場で本免の学科試験を受ける時に手数料がかかります。例として警視庁の案内では、指定教習所を卒業した人は4,250円です。こうした小さなお金も、計画に入れておくと安心です。

混む時期は予定も早めに

文部科学省と警察庁の連絡文書では、指定教習所は例年1月から3月が繁忙期とされています。この時期に入校したい方は、支払いの準備も早めに始めると安心です。

料金全体を先に知っておく

支払い方法を決める前に、車校の料金の全体を知っておくと計画が立てやすくなります。総務省の小売物価統計調査では、AT限定の普通免許を一般コースで取る時の総費用が都市ごとに調べられています。

内訳や見積もりの見方は車校の値段はいくら？で紹介しています。

車校のローンに落ちた時はどうする？

『車校のローンに落ちた…もう通えないのかな』と落ち込む方もいますよね。審査の基準や理由は、ローン会社が決めることなので外からは分かりません。

ただ、通う方法がなくなったわけではないんです。

借り入れのルールを知っておく

金融庁の貸金業法Q&Aでは、貸金業者からの借り入れの残高が年収の3分の1を超える場合は、新しく借りられないと説明しています。例として、年収300万円なら上限は100万円です。

一方、同じQ&Aでは、クレジットカードのショッピングには貸金業法が適用されないと説明しています。分割払いなどは、別の割賦販売のルールによります。

学生やアルバイトの方は、年収が少ないぶん借りられる額も限られます。『どうして通らなかったんだろう』と自分を責めなくて大丈夫です。

落ちたあとに考えたい3つの方向

家族に相談する時は、総額だけでなく「教習料金」「延びた時の追加」「卒業後の試験場の手数料」に分けて見せると話が早いです。

例えば、こんな伝え方があります。

「車校の料金はこれだけで、延びたら少し増えるかもしれない。毎月これだけなら自分で返せるから、残りを相談したい」

自分に合う通い方を見直す

お金の準備と一緒に、通い方や時期を見直すのも一つの方法です。近くの車校をいくつか比べたり、まとまった休みに合宿で取ったりすると、選べる道が広がります。

通いも合宿も、自分の予定と予算に合えばどちらもいい選び方です。候補を探してみたい方は、下の案内も参考にしてみてください。

途中でやめた時、ローンはどうなる？

『もし途中でやめたら、ローンだけ残るの？』という不安を持つ方もいますよね。ここは申し込む前に見ておきたいポイントです。

払い戻しのルールは車校ごと

規約では、教習期限の中で教習生から途中でやめたいと申し出があった時の払い戻しの条件を表示することになっています。ただ、いくら戻るかの基準は規約には決まっておらず、車校ごとの約款によります。

東京都消費生活総合センターは、教習所は一度契約すると解約は規約に従うことになり、返金が難しい場合が多いと呼びかけています。

ローンやカードで払っている時に聞くこと

やめる前に考えたいこと

『お金の支払いがきついから、もうやめようかな』と思った時は、すぐに退校を決める前に車校に相談してみてください。しばらく休んでから再開できるか、予約の入れ方を変えられるかなど、続ける道が見つかることもあります。

ただ、普通免許の教習は道路交通法施行規則で9か月以内に修了することになっています。休む時は、この期限に間に合うかを一緒に確かめておきましょう。期限のことは車校の期限は9か月で紹介しています。

やめる時の手続きや考え方は車校を途中でやめると返金される？で紹介しています。

車校のローンでよくある相談

車校の分割払いやローンについて、知恵袋などでよく見かける相談を取り上げます。似た状況の方は参考にしてみてください。

相談1：学生でアルバイト。車校のローンが通らなかった

アルバイトをしている学生が、車校に通おうとローンを申し込んだら通らなかったという相談です。

先ほど紹介したように、審査の基準はローン会社が決めるので、理由は外からは分かりません。まずは家族に相談できるか、車校にほかの支払い方法がないかを聞いてみてください。

『もう少しお金をためてから』と時期をずらすのも、立派な選択です。混む時期を避けて入校すると、予約が取りやすくなる面もあります。

相談2：大学生で一括払いが厳しい

自動車免許を取りたいけれど、大学生なので一括で払うのが厳しいという相談です。

まずは候補の車校で、分割払いやローンが使えるかを聞いてみましょう。大学生の場合、長期休みに合わせて入校日を決めると、アルバイトの予定も立てやすくなります。

申し込みの仕方や長い休みの使い方は大学生が車校に通うならで紹介しています。

相談3：クレジットカードだと何回まで分けられる？

クレジットカードで払う時に、一般的に何回まで分割できるのかを知りたいという相談です。

分割の回数や手数料は、カード会社や車校によって違います。カードの会員ページなどで分割の回数と手数料を確かめ、車校がカード払いに対応しているかも聞いておきましょう。

もう一つ見ておきたいのが、カードの利用枠です。教習料金はまとまった金額になるので、枠が足りないと一度に決済できないことがあるんです。

枠がいくら残っているかは、カードの会員ページなどで先に確かめておくと安心です。

相談4：18歳でアルバイト。審査に受かるか不安

18歳でアルバイトをしていて、ローンで払うと決めているけれど審査が不安という相談です。

不安な時は、ローンだけに頼らない計画も用意しておくと気持ちが楽になります。例えば、審査に通らなかった時に家族に相談するのか、入校を少し遅らせるのかを先に決めておく方法です。

相談5：車校のローンは、安くて月いくらくらい？

車校のローンの月々の支払いは、安くていくらになるのかを知りたいという相談です。

月々の金額は、借りる額と回数、手数料の実質年率で決まるので、一つの数字では言えません。回数を増やせば月々は小さくなりますが、そのぶん支払いの合計は増えやすくなります。

窓口では、こんなふうに聞いてみてください。

「この金額を12回と24回で分けた時、月々と合計はそれぞれいくらになりますか？」

二つの回数で比べると、月々の負担と合計のバランスがつかみやすくなります。

よくある質問

まとめ

支払い方法が決まれば、あとは通うだけです。分からないことは遠慮せずに窓口で聞いて、無理のない計画で始めてみてください。

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